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[보험과리스크관리] ART(Active Risk Transfer)대체위험 전가

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    • 소개글
    [보험과리스크관리] ART(Active Risk Transfer)대체위험 전가에 대한 자료입니다.
    목차
    학습목표
    ART의 개념
    한정위험계약
    캡티브
    복수위험 및 복수트리거 보험계약
    조건부 자본(Contingent Capital)
    Cat Bond
    Cat Bond의 트리거 유형
    보험파생상품(Insurance Derivatives)
    본문내용
    조건부 자본의 장점
    사후적 자금차입 또는 주식발행이므로 자본비용 경감 가능
    경영자의 도덕적 해이 방지
    위험관리에 있어 보험사 서비스가 별로 필요하지 않은 경우 보험보다 경제적으로 유리한 위험관리방법


    Cat Bond(Catastrophe Bond)
    대재해와 관련되어 이자나 원금이 변동하는 채권
    보험시장보다 규모가 큰 자본시장의 투자자들로부터 손실보상을 위한 자금을 조달하는 방법(위험관리 수단의 증권화)
    Cat Bond 발행구조

    트리거: 이자나 원금을 일시적 또는 영구적으로 지급하지 않을 조건이 성립되는 작용점 또는 조건
    보상액 트리거(Indemnity Trigger)
    원보험사(재보험관련 출재회사)의 실제 손실금액이 미리 정한 수준을 상회하는 경우 이자 또는 원금의 지급이 정지되는 방식
    손실과 보상이 정확히 연계되므로 베이시스(Basis) 위험이 없음
    일정금액 이상의 손실에 대해 보상받으므로 원보험사의 손해사정이나 위험인수에 있어 도덕적 해이 가능

    지수 트리거(Index Trigger)
    대재해와 관련성이 인정된 특정 지수가 일정 기준점에 도달하면 Cat Bond의 이자나 원금지급이 정지되는 방식
    원보험사의 손실예측에 필요한 자료가 없거나 자료의 신뢰성이 부적한 경우 사용
    채권의 투명성이 제고되고 도덕적 해이 감소 가능
    배이시스(Basis)위험에 노출될 수 있음
    파라메터 트리거(Parameter Trigger)
    재해의 성격을 나타내는 변수(파라메터)를 선별하고변수 값의 변화에 따라 투자자의 손실이 좌우되는 방식
    채권의 투명성 증가로 유동성 높고 도덕적 해이 감소
    출재사가 베이시스 위험을 부담해야 함
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