[증권분석] 변액보험의 이해

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레포트 > 경제경영계열
2010.09.27
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소개글

[증권분석] 변액보험의 이해에 대한 자료입니다.

Ⅰ. 변액보험이란?

1. 변액보험의 정의와 특징

2. 변액보험의 운영상특징

3. 변액보험의 종류

Ⅱ. 변액보험의 리스크

1. 재무 리스크

2. 운영 리스크

3. 규제 리스크

Ⅲ. 변액보험의 장점

Ⅳ. 변액보험의 단점

Ⅴ. 최근 국내 변액보험 시장

Ⅵ. 변액(변액유니버셜)보험과 펀드의 비교

본문내용

2. 변액보험의 운영상특징

변액 생명 보험은 다음과 같은 일반적 특징을 가지고 운영된다.

(1) 매기마다 보험가입자가 납입한 보험료 중 사업비(expenses)와 사고발생 보험계약에 대한 보험금 지급을 위한 분담금(motality)을 제외하고 난 차액이 별도계정으로 투자된다.

(2) 변액보험의 보험료 중 별도계정에 투자된 저축 보험료 부분은 금액으로 관리되지 않고 금액으로 관리되지 않고 구좌(units)수로 운용되기 때문에 마치 주식투자와 유사하다. 보험료 납입당시 구좌의 단위가격 및 저축보험료의 크기에 따라 각 보험증권별 배분되는 구좌수가 결정된다.

(3) 사망보험금은 투자실적에 따라 달라지는 것이 원칙이지만 최소한의 보장 금액이 있다. 그러나 중도해약에 따른 환급금은 투자 자산의 당시 시장가에 전적으로 의존하며 최소 보장액이 없다. 별도 계정의 모든 투자위험은 전적으로 보험가입자가 진다.

(4) 변액보험은 투자수익률이 보험금의 크기에 반영되기 때문에 무배당상품의 형식을 가지는 것이 순리이지만 보험료 산정시 이러한 투자수익 부분 이외에 사망률과 사업비가 감안되기 때문에 사차배당(예정한 사망확률에 비하여 실제 사망자가 적어 발생한 이익)과 비차배당(예정한 사업비에 비해서 실제 사용한 비용이 적어 발생한 이익)은 지급할 수 있다. 따라서 범위는 제한되어 있지만 변액보험도 배당상품으로 설계될 수 있다.

(5) 변액보험은 주식투자와 유사하기 때문에 변액상품과 이를 판매하는 보험회사는 보험업법은 물론 증권거래를 규제하는 제반 법규에 의하여 규제를 받는다.

3. 변액보험의 종류

1) 변액종신보험.

변액종신보험은 주계약 부분을 펀드에 투자, 운용 수익률에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변동되는 보험이다. 사망보장을 주목적으로 하기 때문에 저축기능보다는 위험보장의 기능을 위한 보험이라고 할 수 있다. 사망 시에는 운용실적이 아무리 악화된다 하더라도 보험 가입 시 설정한 최저사망보험금

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