분야
hwp1. 소매결제시스템의 개요
1) 소매결제시스템의 정의
2) 소매결제시스템의 특징
2. 소매 지급결제 수단
1) 현금
2) 수표
3) 신용카드
3, 소매 지급결제 제도
1) 금융기관 간 거래
2) 금융기관과 고객 간의 거래
4, 결론
✱ 참고
현재 우리나라의 어음, 수표 등을 사용한 장표 지급결제수단의 이용 비중을 보면 건수기준으로 80.0%, 금액기준으로 98.1%를 차지함으로써 장표의 운송, 보관, 처리에 따른 업무의 비효율, 인적·물적 비용의 과다초래 등 문제점이 제기되고 있으며 나아가 전자자금이체 등 전자결제수단을 이용한 지급결제제도의 발전을 저해하는 요인으로 작용하고 있다. 한편 주요국의 비현금결제수단별 이용현황을 보면 미국, 영국, 프랑스는 개인수표를 중심으로 장표결제수단 이용비중이 높은 반면 독일, 일본은 자동계좌이체 등 전자자금이체를 중심으로 한 비장표지급결제수단의 이용비중이 높은 것으로 나타나고 있다.
➀ 동일 은행에 있어서 거래 당사자 간의 수표에 의한 지급
거래의 양 당사자가 동일한 은행에 예금시켜 놓은 경우에는 상대방에게 지급하기 위하여 화폐를 인출할 필요가 없이 지명된 수취인에게 특정 금액을 지급하라고 은행에게 지시하는 수표를 발행할 수 있다. 수취인은 지급인의 (또한 자신이 거래하는) 은행에 가서 금액을 추심할 수 있고 수표를 현금으로 바꿀 수도 있다. 결국 수취인은 수표를 추심 위임할 수 있어 지급인의 계좌에서 수취인의 계좌로 금액이 이전된다.
➁ 다른 은행을 이용하는 거래 당사자 간의 수표에 의한 지급
당사자들이 서로 다른 은행에 계좌를 보유하고 있는 경우에는 과정이 좀 더 복잡해진다. 이를 살펴보면 다음과 같다. 갑이 을에게 지급을 위하여 수표를 발행하면, 을은 자신의 이익을 위하여 자신이 거래하는 B은행(추심은행(collecting bank))에 수표를 추심 위임한다. 대부분의 경우 수표가 추심 위임되는 즉시 을의 계좌에 대변 기입[예금]이 이루어지지만 그 즉시 자금이 사용되는 경우가 항상 일어나는 것은 아니다. 하루 동안 B은행에 추심 위임된 모든 수표는 어음교환부서(clearing department)에 송부되어질 것이고 어음교환부서(clearing department)는 추심하려는 은행에 따라 분류해 둔다. 다음날 금융결제원(어음교환소)으로 수표가 보내어지고 각 참가은행의 어음교환원들은 수표를 교환하기 위하여 모인다. 지급에 응하지 못한 수표가 있을 경우 B은행에 부도어음 통보/확인서에 의하여 통보되고 B은행은 다시 동 부도어음 통보/확인서에 부도확인번호를 부여하여 A은행에 통보되고 - (흔히) 수표를 받은 날로부터 하루 뒤에 A은행은 갑의 수표가 맞는지 그리고 갑의 계좌에서 지급하는 것이 가능한지를 확인할 것이다 - 부도수표를 결제하고자 하는 수표발행인은 다음 영업일의 영업시간 내에 동 대금을 어음의 제시은행에 입금시켜야 하며, 이 경우 제시은행