분야
pptx2.설문조사
3.지점 방문
4.결과 분석
5.해결책 제시
대학생 투자자들은 한국투자증권이 아닌 타 증권사의 계좌를 더 선호한다.
삼성증권, 우리투자증권, 신한금융투자 : 모기업의 인지도 / 키움증권 : 저렴한 수수료의 이미지
실제 자산관리와 브로커리지분야 업계 1위는 한국투자증권 / HTS수수료는 키움증권과 동일(0.015%)
한국투자증권 1위..국내 주식형펀드 판매사별 수익률
파이낸셜뉴스 2012/07/25
지난 5월 말 기준 국내 주식형 펀드 판매사별 수익률에서 한국투자증권이 가장 우수한 것으로 나타났다. 해외주식형 펀드 판매 부문에선 PCA생명보험이 1위에 올랐다. …(중략) 25일 펀드평가업체 에프앤가이드의 '2012년 2.4 분기 펀드평가보고서'를 보면 판매잔고 1000억 원 이상 판매 사 가운데 5월 말 기준 국내주식형 1년 수익률에서 한국투자증권이 가장 선방한 것으로 나타났다. 한국투자증권 국내주식형 펀드의 1년 수익률은 -12.59%로 같은 기간 유형 평균 수익률 -16.00%를 3%포인트 이상 상회하며 우수한 성과를 보였다. 한국투자증권은 5월 말 기준 총 5446억 원의 판매잔고를 기록하고 있다. …(중략) 이어 대한생명보험(판매잔고 기준 3490억 원), 솔로몬투자증권(2026억 원)이 각각 -13.44%, -13.74%의 수익률로 뒤를 이었다. 국내주식형 펀드 수익률 상위 10개 판매 사 가운데 증권사가 6곳으로 가장 많았다. 보험사로는 유일하게 대한생명보험이 상위에 포함됐다. …(중략) 상위권에 오른 증권사가 대부분 중소형사인 가운데 대형사로선 한국투자증권이 유일했다.
1. 취업이 확정된 대학생으로 월급의 관리 방법에 대한 상담
( 방문 지점 : 한국투자증권 합정역 지점 )
- 투자 금액: 월급의 일정 부분 100~150만원 사이
- 목표 수익률: 시장 수익률 상회
- 상담내용
★ 추천 포트폴리오 전략 : CMA/ 적립식 펀드/ 지수형 ELS/
나의 목적인 취업 후에 월급을 효율적으로 관리를 하고 싶은데 어떻게 해야 되는지 질문함. 기본적으로 보통 예금과 CMA의 차이점에 대해서 설명해 주시고 위험 정도와 수익률을 기준으로 설명. 또한 CMA와 함께 주식보다는 적립식 펀드를 추천. 자산관리에 있어서 아무런 지식이 없음에도 친절하게 이해하기 쉽도록 설명. 월급에서 필수적 지출과 변동적 지출을 제외하고 나머지 중에서 얼마를 투자 할 것인지 결정하는 것이 제일 먼저 할 일. ELS가 무엇인지 질문하니 그래프를 보여주시면서 S&P500, 코스피200을 바탕으로 투자 시점의 주가지수에 대해서 50%이하로 떨어지지 않을 경우 투자 수익률이 나는 구조라고 설명해주심. 모든 투자는 너무 단기적인 수익보다는 장기적으로 최소 3년 정도로 잡고 수익을 기대하는 것이 좋다고 하심. 마지막으로 설명이 끝나고 자신의 컴퓨터에서 친구계좌의 투자 사례를 보여주시면서 지금까지 설명해주신 상품들의 수익률 같은 것을 보여주면서 추가적인 설명을 해주심.
- 느낀 점
대체적으로 친절. 계좌를 만들어 달라는 부탁도 없었으며, 단순히 어떻게 자산관리를 해야 되는지 물어보러 왔는데 약 30분의 시간을 들여서 친절하게 자세히 설명. 30분 동안 자산관리에 대한 수업을 듣고 돌아가는 기분.
2. 아버지의 퇴직금을 대신 운용
( 방문 지점 : 한국투자증권 강남서초 PB지점 )
- 투자 금액 : 1억 - 1억 5천
- 목표 수익률 : 좀 더 구체적인 상담을 위해 목표수익률은 10%로 정함.
- 상담내용
★ 추천 포트폴리오 전략 : 적립식 펀드/ 하이일드 채권 BBB+/ ELS /
하이일드 채권에 관심을 보였더니 두산건설과 웅진홀딩스 채권을 추천해 줌. A- 등급까지는 파산 위험이 전혀 없고 전례도 없었음. BBB+도 파산 위험이 거의 없기 때문에 투자 매력이 있다고 설득. 등급별로 표를 파산했던 확률을 표로 제시해 주며 설명. 두산건설은 151일물로 1년 수익률이 6.48%정도로, 9000만원 투자했던 고객이 있었는데 6%이상의 수익률이 났던 자료를 제시. 증여세가 발생할 경우에 대해서도 질문을 드림. 현금으로 계좌에 보유할 경우 1억 이상이면 10%의 증여세 발생, 그래도 되긴 하지만 아버지가 금융소득 과세 대상자 이거나 금융거래가 많았다면 감독에 걸릴 수 있음. 이에 대해, 2가지 대안을 추천해주심. 먼저 아버지 이름으로 적립식 펀드에 넣어놓고 수익률이 -20% 이런식으로 빠질 때 증여하면 현재 1억 이상을 8천만원 이하로 증여가능. 혹은 10년 단위로 3천만원 증여는 비과세이기 때문에 구간을 나누어 증여하는 방법도 있음.
- 느낀 점
처음에 주임님께서 상담을 하셨고, 증여세 관련하여 질문을 드리자 세법을 자세히 알고 계시는 차장님께서 상담해 주심. 원래 상담 인원의 변경으로 인한 불편함 보다는, 세법에 관한 막힘없는 설명과 상품 추천으로 업무의 분담과 전문성이 효율적으로 이루어지고 있다는 느낌을 받음. 퇴직금이라는 자산 특성 상 절세방안과 퇴직연금 채권에 대해서 주로 상담을 해주셨고, 퇴직금이라는 자산은 투자성 자산이 아니라 노후를 위해 지켜야 하는 자산이기 때문에 굉장히 중요하고 투자할 때도 안전하게 투자해야 한다는 점을 배움.