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[소비자와 금융] 두 자녀를 둔 50대 부부의 가정 가계재무설계

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    • 소개글
    [소비자와 금융] 두 자녀를 둔 50대 부부의 가정 가계재무설계에 대한 자료입니다.
    목차
    1. 대상가정의 일반적 상황
    1.1 인적구성
    1.2 거주환경
    1.3 사회환경적 조건

    2. 대상가정의 B.W.H. 균형상태
    2.1 스스로의 평가

    3. 대상가정의 생활목표와 가치진단

    4. 대상가정의 재무상태와 목표
    4.1 대상가정의 재산상태표/수지상태표
    4.2 대상가정의 연간소득예상표/지출예상표
    4.3 재무설계의 목표 - 가계재무목표의 우선순위
    4.4 투자 포트폴리오

    5. 단기재무설계
    5.1 단기소득 ․ 지출 예상표
    5.2 단기재무설계에 유용한 상품들

    6. 장기재무설계
    6.1 생활주기예상표
    6.2 장기재정목표
    6.3 필요 비목계산/가족소득예산안 작성
    6.4 보험 및 세금

    7. 대상가정의 단기/장기 재무상태 진단 및 개선안

    본문내용
    1. 대상가정의 일반적 상황

    1.1 인적 구성
    - 남편 (51세) : 대학원졸, 사업, 통신기술사 / 대학 겸임교수.
    - 아내 (48세) : 대졸, 주부, 남편 사업 보조로 월 급여 있음.
    - 첫 자녀 (24세) : 대학교재학, 학생.
    - 둘째 자녀 (22세) : 대학교휴학, 군 입대를 앞둔 휴학생.

    1.2 거주 환경
    - 47평의 방 4개짜리 아파트에 거주. 주변에 아파트가 많음.
    근처에 시장, 병원, 은행, 헬스장, 수영장 ,아파트 상가 등.

    1.3 사회ㆍ경제적 조건
    - 월평균소득 900만원 정도 지출비가 약 550만원 가량.
    스스로 중산층이라고 평가.
    거주지 선정 시 우선순위는 남편 사업체와의 교통편리성.


    2. 대상가정의 B.W.H. 균형상태

    2.1 스스로의 평가

    ⑴ B (base) : 대상가정은 자신의 가정의 경제적 상태에 대하여 어떻게 평가하는가?

    - 대체적으로 안정되어 있다고 평가한다. 노후자금이나 자녀들의 남은 학업을 위한 대책, 또는 노후자금이나 자녀들의 남은 학업을 위한 대책 또는 결혼자금도 단계적으로 준비되고 있어 안정 상태를 유지하고 있다고 생각함.

    ⑵ W (work) : 남편과 아내는 노동으로서의 일에 만족하는가? 성취감은 어떠한지.
    현재 취미를 갖고 있는가? 없다면 어떤 취미를 하고 싶은가?

    - 남편은 전공을 살려 일하는 것에 대해 만족해하며 전문가로서의 직업 때문에 지금도 공부를 계속해야 돼 는 것이 약간 스트레스인 것으로 응답했다. 나름대로는 즐겁게 일하고 있다고 생각하며 취미는 운동도 하 고 주말 주택에서 농장을 가꾸는 것이다. 건강하게 생활하려고 노력하고 있다. 아내는 주부로서의 일에 만 족 하며 가족에게 가사 분담을 크게 고려하지 않고 나만의 취미로 사물놀이를 틈틈이 배우고 즐긴다.

    ⑶ H (health) : 가족 심신의 건강에 관한 생각은? 가족건강에 대하여 신경 쓰고 있는 부분이 있는지.

    - 대체로 건강하나 자녀들은 젊기 때문에 남편과 아내의 건강에 신경을 쓰며 건강식으로 식단을 꾸미려 노 력하고 보조식품으로 고른 영양섭취를 하려고 한다.
    3. 대상가정의 생활목표와 가치진단

    * 생활의 영역별 목표와 가치 및 중요도를 진단하기 위한 예시 표
    생활목표
    생활영역
    비목
    건강
    식생활
    식비
    위생․ 편리
    의생활
    피복비
    쾌적
    주생활
    주거비
    발전 1
    교육
    교육비
    발전 2
    교양․ 여가생활
    교양․ 오락비
    평화․ 사랑
    교제생활
    교제비
    저축
    저축생활
    저금․ 보험


    → 대상가정의 목표와 가치 및 달성도를 진단해보면, 대상 가정 가족원 스스로는 식생활, 의생활, 주생활 등 에서 일상적인 수준으로 만족한다고 평가하고 있으며, 저축은 보통 수준이나 교양 및 여가 생활에 있어서 는 일상 수준에 미치지 못하는 것으로 평가하고 있다.
    월평균 생활비 지출에서 볼 때 식비, 교육비 지출 비율이 제일 높은데 다른 항목들에 비해 지출금액이 높 게 나왔다고 볼 수 있기 때문에 일정한 조정이 필요하다고 보여 진다. 교양 여가 생활에 대해 낮은 평가를 한 것과 마찬가지로 실제 지출 금액이 낮게 나온 것과 비교해 보면 좀 더 진지한 점검이 필요함을 시사하 고 있다. 따라서 생활양식에 대한 재평가와 교양 여가생활 만족도 향상을 위한 조정이 필요하겠다.


    4. 대상가정의 재무상태와 목표
    - 월 평균 근로소득이 1,345만원이고, 월 평균 소비 지출액은 500만원이다.
    생활비 관리는 주부가 하고 있다. 재산 상태표는 다음과 같다.

    4.1 대상가정의 재산상태표 / 수지상태표
    ⑴ 재산 상태표
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