분야
hwp2. 러시아의 금융
Ⅰ. 러시아 은행제도의 변천과 은행산업 현황
(1) 은행제도의 변화
□ 사회주의체제하의 은행제도
□ 체제 전환 후의 은행제도
(2) 러시아 은행산업 현황
□ ‘0년대 경제성장과 더불어 은행산업 발달
□ 글로벌 금융위기 이후 부실은행 구조조정 본격화
□ 높은 자산 집중도
□ 은행의 대외채무 감소
□ 높은 지역 집중도
□ 은행의 낮은 신용등급
(3) 외국인의 은행부문 투자 현황
□ 외국인의 은행부문 투자 증가
□ 외국인 투자 은행의 문제점
Ⅱ. 러시아 은행의 영업실적
(1) 은행부문 영업 현황
□ 국민들의 은행에 대한 높은 불신
□ 은행의 대출 구조 변화
Ⅲ. 러시아 은행산업의 향후 전망
(1) 향후 전망
□ 은행의 수익성 당분간 악화 전망
□ 정부의 은행에 대한 자본투입으로 자산건전성은 향상
□ 은행들의 자본적정성 관리를 위해 소규모 은행의 최저자본에 대한 통제가 강화될 전망
□ 여신심사 강화로 대출 규모 감소 전망
□ 정부 및 중앙은행의 은행 정상화 노력에도 불구하고 일부 중소규모 은행들의 M&A 및 파산 전망
3.BRICS중 외국인 투자 증가율 1위를 차지하던 러시아
4.미국의 금융위기에 위기를 맞은 러시아
5.결론
□ 외국인의 은행부문 투자 증가
○ ‘09년 5월 말 기준 외국인 투자 은행 수는 228개
- 외국자본 50%이상 은행 수는 103개로 ‘08년말 대비 3.6% 증가
- 주요 외국계 은행으로는 Raiffeisen bank(오스트리아), Unicredit bank(이탈리아), Nomos bank(체코), Absolut bank(벨기에), ING bankING(네덜란드), Deutsche BankㆍCommerzbank(독일), Societe Generale East(프랑스), Vozrozjenie(사이프러스, 미국), 이외에 인도, 이란, 일본, 한국 등
- 한국계 은행으로는 우리은행, 국민은행, 수출입은행, 신한은행, 기업은행이 진출
○ '05년 후반부터 외국인 은행의 대러시아 은행 투자 자본 증가
- 미국계 은행 진출과 기존 Raiffeisen Bank 등의 증자, 예금보험제도나 신용기록제도의 실시, 해외시장에서 주식공개(IPO)를 통한 러시아의 은행에 대한 외국은행의 출자
□ 외국인 투자 은행의 문제점
○ 자국내 은행과 긴밀한 관계를 맺고 있는 다국적기업 여신에 집중
- 외화 중심의 대출(융자의 85%)
- 러시아 국내 은행으로서 루블화 기반 여신업무, 대출업무는 미흡
Ⅱ. 러시아 은행의 영업실적
(1) 은행부문 영업 현황
□ 국민들의 은행에 대한 높은 불신
○ 유럽 및 동유럽에 비해 상대적으로 은행 이용률이 낮음
- 구소연방 붕괴 후 루블화의 가치 급락, 잦은 리디노미네이션(redenomination)으로 국민이 루블화, 정부, 은행을 불신
ㆍ‘00년대 초반까지 국민들 대다수가 루블화를 달러화로 환전하여 보유하거나 또는 현금형태로 보유
○ 유럽에 비해 매우 낮은 은행부문의 GDP 대비 총자산
- ‘08년 유럽 은행들의 GDP 대비 총자산은 333%인데 비해 러시아는 67%로 매우 낮음
- GDP 대비 대출, GDP 대비 예금 비율도 유럽 및 동유럽에 비해 낮은 편
□ 은행의 대출 구조 변화
○ 산업별 대출구조는 현금회전율이 가장 높은 유통업이 1위
- 가계부문을 제외한 ‘09년 3월 은행의 산업별 대출구조는 유통업18.1%, 제조업 15.5% 순
○ 러시아 은행의 은행간 금융거래는 ‘09년 들어와 영국계 은행과 거래가 급증
- ‘09년 3월 영국계 은행과 28.6%, 자국 은행과 27.2%
Ⅲ. 러시아 은행산업의 향후 전망
(1) 향후 전망
□ 은행의 수익성 당분간 악화 전망
○ 우랄산 유가의 상승으로 경기가 서서히 회복될 것으로 예상되고 있으나, 당분간 은행들의 수익성은 호전되지 않을 것으로 전망
- 은행의 예대마진, ROA, ROE의 추가 하락 가능성을 내재하고 있어 수익성은 당분간 악화 전망
○ 러시아 경제가 ‘12년 이후에나 글로벌 금융위기 이전 수준으로 회복될 것으로 전망
- ‘09년 하반기부터 정부의 경기부양책 및 이자율 인하 효과가 나타나면서 경기는 더딘 회복세로 전환될 것으로 전망
- 중앙은행 기준금리를 ’90년 9월 15일 10.75%에서 10.5%로 0.25%p 인하