분야
hwp1. 상품내용
2. 수익구조
3. 상품에 내재된 리스크
◎장점 및 특성
◎단점 및 투자 위험
4. 세금관련 내용
5. 수익률
6. 기타
제2 전제는 ‘투자자들이 나이가 많아질수록(죽을 때가 가까워질수록), 위험을 받아들이는 인내도가 줄어든다’는 것이다. 투자자들은 나이가 들수록 더 보수적인 자산운용을 한다는 얘기다. 젊은 사람들은 넘어지고 실패해도 다시 일어나서 재기할 시간적 여유가 있지만, 나이가 든 후에는 젊은 날 위험을 안고 투자해서 거둔 결실을 잘 지키고 싶어진다.
결국 라이프사이클 펀드라는 것은 “자기가 감내할 수 있는 투자위험에 맞는 포트폴리오를 구성해 투자한 후 나이가 많아질수록 위험이 낮은 쪽으로 자산을 재할당해 장기적으로 안정적 수익을 내는 펀드”라고 정의할 수 있다.
투자자들이 직접 포트폴리오를 변경하거나 펀드를 옮길 필요가 없다. 자신의 투자성향에 맞는 라이프사이클 펀드를 선택해 투자하면 펀드 매니저가 알아서 포트폴리오를 구성하고 정기적으로 자산재할당을 해 준다.
그래서 라이프사이클 펀드는 한번만 가입하면 사망할 때까지 다른 펀드로 옮길 필요가 없는 가장 단순하고, 간편한 노후설계 상품으로 인기가 많다.