VUL(변액유니버셜보험)
분야
hwpⅠ. 서론
Ⅱ 변액유니버셜보험
1. 정의 및 의의
2. 특징
3. 우리나라 현황 및 문제점 대두
Ⅲ. 결론
1. 정의 및 의의
1985년 미국에서 처음 개발되어 현재 미국보험판매시장의 50%이상을 점유하고 있는 인기 상품인 변액유니버셜보험은, 회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성한 펀드를 주식, 채권 등에 투자하여 수익을 올리는 변액보험과 수시 입출금이 가능한 유니버셜보험을 결합한 보험 상품으로서 Fund의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금액이 변동하는 보험을 말한다. 다시 말해, 변액유니버셜 보험은 유니버셜 보험의 자유자재성의 특징(flexible characteristics)과 변액보험의 투자변동성(investment flexibility)을 결합한 선진금융형 보험 상품이다.
변액유니버셜보험은 변액보험(Variable Life Insurance)과 유니버셜보험(Universal Life Insurance)이 합성된 ‘퓨전형 상품’이면서 ‘다기능성’과 ‘유연성’ 을 지니고 있기 때문에 수입보험료 기준으로 세계1위를 차지하고 있는 미국에서는 변액유니버셜보험의 판매가 다른 보험 상품에 비해 압도적 우위를 차지하고 있으며 우리나라에서도 그러한 추세를 따라가고 있다.
자료: 생명보험협회 참조
변액유니버셜보험은 요즘 한창 유행하고 있는 적립식 펀드의 일종이다. 적립식 펀드에 투자하는 기본적인 요령은 주기적으로 일정한 금액을 장기적으로 투자해야 한다는 것이다. 변액유니버셜보험이 가지고 있는 변액보험기능은 바로 이런 적립식 펀드의 정액분할매수기능(Cost Average)을 그대로 흡수한 것이다. 그리고 자산운용은 변액보험과 마찬가지로 분리계정으로 하기 때문에 투자리스크는 계약자가 부담하게 된다.
변액유니버셜보험의 매월 납입된 보험료는 주식이나 채권에 투자되고 수익이 발생하면 고객의 적립금을 증가시키거나 보장금액을 증가시키게 된다. 또한 주식시장상황에 따라 주식형과 채권형 등 회사에서 운용중인 펀드 내에서 펀드를 이동할 수 있는 펀드변경(Fund Transfer)은 투자신탁회사의 일반적인 적립식 펀드가 가지지 못한 변액유니버셜보험의 장점이다.
변액유니버셜보험의 또 하나의 장점인 ‘유연성’을 이용하면 중·장기목돈마련을 위한 평생 종합통장으로 활용할 수 있다. 정해진 보험료를 매달 납입해야만 보험혜택을 계속 유지할 수 있었던 전통적 보험과 달리 유니버셜보험은 고객의 경제상황에 따라 보험료납입을 일정기간 중단하면서도 보장혜택을 계속 누릴 수 있는 상품이다.
그리고 여유자금이 있다면 새로운 보험 상품에 가입하지 않고 보험료 추가납입의 방법을 통하여 사망보험금이나 해약환급금을 증가시킬 수도 있다. 뿐만 아니라 유니버셜보험은 사망보험금이나 해약환급금을 고객의 의도에 따라 감소시킬 수도 있는데 중도인출기능을 활용하면 된다. 예를 들면 자녀가 대학에 입학하게 되어 교육비가 필요하면 적립금을 인출하여 자녀의 교육비로 활용하면서 보장금액을 줄일 수도 있다.
우리나라에서는 03년 7월에 메트라이프생명이 변액유니버셜보험을 국내에서 처음 출시한 후 삼성생명ㆍ대한생명ㆍ교보생명 등 `생보 빅3'가 모두 관련 상품을 집중 출시했으며, 그 외. 알리안츠생명, 동양생명, 푸르덴셜생명, PCA생명 등이 변액유니버셜보험을 취급하고 있
- 보험개발원,
맹수석 “변액 보험의 법적문제에 관한연구”,
- 보험개발연구원,「보험개발연구」, 39호
최문희 “종합 금융화 시대 주목 받는 상품 변액유니버셜보험”
- (www.hallym.or.kr/~webzine/sub_8.htm)
네이버 블로그 (http://blog.naver.com/tcasuk.do?Redirect=Log&logNo=40003357234)
코리안리(http://www.koreanre.co.kr/7/1/index.htm)
생명보험협회