[재무설계] 소비자 재무설계

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레포트 > 경제경영계열
2010.07.13
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소개글

[재무설계] 소비자 재무설계에 대한 자료입니다.

Ⅰ. 가계정보 수집과 분석
- 가족사항
- 라이프 사이클에 따른 가계 분석
- 가계의 특징
- 재무목표

Ⅱ. 자산상태표 & 수지상태표 분석

Ⅲ. 재무 관리
- 소득
- 세금
- 보험
- 투자
- 노후관리

본문내용

Ⅳ. 재무관리
① 소득
비교적 가계의 가치관이 교육과 안정에 잘 맞추어서 재무설계가 되고 있다. 하지만 이 가계은 가장 큰 문제점인 유동성 부족을 해결하는 것이 가장 큰 문제이다. 사고나 질병이 발생하게 되면 현금화가 쉽게 될 수 있는 자산이 필요한데, 이런 것들은 보험으로 위험을 전가할 수 있기 때문에 현금이 많지 않아도 어려움이 없으나, 그 외의 상황에서 특히 자영업이라는 큰 위험부담을 갖고 있는 가정으로서는 유동성확보가 절실하다. 화폐자산이 필요하다고 해서 현재 살고 있는 주택을 매각할 수는 없으니, 당분간 소득이 모인다면 돈을 부동산으로 묶어둔다거나, 펀드에 넣어두어 현금화하기 어렵게 두기보단 금융자산을 중심으로 목돈을 모으는 노력이 필요하다. 매달 여유 자금을 다음 달로 넘겨쓰기 보다는 그 돈을 활용하여 금융상품에 가입하는 것도 좋을 것이다.
또한 어느 정도 모아진 여유자금으로 적금이나 예금 상품을 가입하여 자금을 늘리는 것도 하나의 방법이 될 수 있다. 1금융권의 저축은행보다는 좀 더 금리가 높은 제 2금융권 저축은행에 상품을 들면 이자를 더 많이 받게 되므로 자금을 늘리기에 적합하다. 현재 저축은행의 경우 적금은 6%대이고 예금은 5%정도를 받을 수 있는데, 저축은행은 지점이 특정지역에 있기 때문에 어느 지역에 거주하느냐에 따라 해당 지역의 저축은행을 선택 할 수 있다.
또힌 자산상태를 보면 이미 11,000,000원이 적금상품으로 되어 있다. 이것이 만기가 되면 목돈을 굴리는 방법을 선택하는 것도 하나의 좋은 방법이라 할 수 있다. ⌜예금상품으로 신한은행의 Mint(민트) 정기예금을 추천한다. 정기예금이지만 자유롭게 추가 입금을 할 수 있고, 입금 회차를 선택하여 중도 해지 할 수 있다. 또한 자유롭게 이자지급주기를 선택 할 수 있으며, 예금 만기일을 자유롭게 정할 수 있다. 다른 상품으로 국민은행의 KB리더스정기예금 KOSPI 200 9-12호 안정수익추구형 상품을 추천한다. 말 그대로 안정적으로 수익을 추구하는 상품이다. 이 상품의 특징은 만기해지시에 연2.0%를 보장하며, 비교지수가 기준지수 이상인 경우에는 연6.0% 지급한다는 것이다.⌟
지출을 줄일 수 있는 부분에서 최대한 줄이고 저축을 늘리고, 어느 정도의 목돈을 예금 상품에 드는 방법을 이용하여 금융자산을 늘릴 수 있다.

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