우리 가족의 위험분석 및 보험가입설계
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hwp내 나이 스물 셋... 이제는 성인이다. 전에는 마냥 어리다고만 생각했고 부모님이 모든 것을 해결해 주셨기 때문에 보험이라는 것을 인지하지 못했었다. 나의 위험을 분석한다거나 나를 비롯한 가족의 보험에 사실 관심이 없었다. 그런데 보험학 수업을 통해 평소에 교수님이 해주신 실제 사례들과 보험 설명을 듣고 느끼는 것이 많게 되어 부모님과 식사를 하면서 종종 우리 집은 어떤 보험들이 들어져 있냐고 여쭤보곤 했었다. 때문에 이번 리포트 주제가 다른 어떤 것보다도 반갑고 쉽게 다가왔던 것 같다. 이론적인 과목만 듣다가 실제로 나와 우리 가족에게 적용할 수 있는 보험이라는 것을 제대로 설계해 보고 공부해 볼 수 있어서 보험학 강의를 끝내는 이 시점에 매우 유익하고 의미 있다고 생각한다. 또한 리포트로 인해 간만에 가족들과 둘러앉아 가족 각자의 상황과 위험을 이야기 나눌 수 있던 시간까지 가지게 되어 매우 흐뭇했다.
가족들의 위험을 분석하고 보험 설계를 하면서 우선 현재까지 가입되어 있는 보험을 생각하지 않고, 현재 상황에 어떠한 것이 가장 적합한가에 기준을 두고 미래를 고려하여 새로 설계를 해보았다. 내가 보험 설계자라는 입장에서 꼼꼼히 분석해보고 찾는 재미가 제법 있었다.
아버지는 54세의 자영업자시고 현재 사업장에는 각종 고가의 부품들과 장비들이 있다. 평소 음주를 하시며 30여 년 간 하루에 몇 개 피 정도만 하시던 담배를 끊으신지 2년이 되간다. 자가용으로 출퇴근을 하시며 무사고 30년이 넘으신다. 흡연과 음주를 하신 세월과 비교했을 때 지금껏 크게 몸에 이상 징후가 나타난 적이 없으시고 건강하시다. 아버지의 여러 상황들을 고려해 봤을 때 아버지 소유인 사업장에서의 화재위험이 우려되므로 화재보험을 우선 설계할 수 있다. 그 건물에는 아버지 사업장 뿐 만이 아닌 다른 업종의 가게들까지 함께 입점해 있는 상태이므로 많은 전기를 사용할 것이고 화재 시 각종 고가의 장비 손실 위험이 있기 때문에 화재보험에 필히 가입해야 한다. 30여 년 동안 무사고 운전을 하셨지만 자동차 사고의 위험은 언제나 존재하기 때문에 자동차 보험을 가입해야 한다. 자동차 보험은 수업시간 교수님의 설명을 바탕으로 대상ⅠⅡ를 비롯하여 대물배상은 기본이고 아버지 본인이 입은 손해에 대하여 보장을 받을 수 있는 자기신체사고, 무보험자동차상해, 자기차량 손해까지 총 6가지 모두를 포함한 보험이 필수라고 본다. 또한 상해보험도 필요하다. 아버지는 무거운 부품과 장비들을 다루시기 때문에 위험에 늘 노출되어 있다. 일을 하시다가 혹시 모를 골절이나 상해 등에 대하여 보장을 받을 수 있는 상해 보험도 설계할 필요가 있다. (현재 큰언니가 부모님 두 분 앞으로 상해보험을 가입해 부담하고 있다는 사실을 이번에 처음 알게 되어 자식인 내가 부모님 위험에 대하여 너무 무심했다는 것을 새삼 깨닫게 되었다.) 그리고 이번에 같이 이야기를 나누면서 처음 알게된 치매보험, 어머니의 의견대로 노후에 발생할지도 모르는 치매에 대하여 치매 전문 기관에서 치료와 요양을 받을 수 있고 요양비도 지급되는 치매 보험을 어머니와 함께 아버지도 설계할 것이다. 이 치매보험이 요즘 효도 및 실버 보험이라 하여 뜨고 있다고 하는데 이것은 경제력이 있는 언니 둘이 추가로 부담하기로 했다. 아버지가 여전히 활동하실 수 있는 건강상의 여력이 충분하시고 아직까지도 우리 가정의 경제력에 큰 영향을 미치시기 때문에 아버지에 대한 위의 보험설계는 적당하다고 생각한다.
어머니는 55세의 주부이시고 차를 소유하고 있지 않으며 음주나 흡연과는 무관하다. 하지만 봉사활동이나 시구와 관련된 사회활동을 20년이 넘게 하고 계셔서 우리들 못지않게 바쁘신 활동으로 외부에서의 위험에 늘 노출되어 있다고 본다. 건강검진을 정기적으로 받으시면서 건강을 체크하시는 어머니는 아직까지 몸에 큰 이상이 없으시다. 하지만 연세가 50이 넘었으므로 요즘같이 눈이 많이 와서 미끄러운 빙판길에서나 밖에서 활동하시다가 넘어졌을 경우 골절이나 상해 위험이 크다고 판단되어 상해 보험이 가장 필요하다고 본다. (역시 이 상해보험도 큰 언니가 어머니 앞으로 가입해 놓은 상태이다) 그러나 혹시 모를 암 발생에 대하여 암보험을 가입하는 것도 미리 예방하는 차원에서 좋다고 판단된다. 또한 아버지와 마찬가지로 치매 발생 위험에 대비하여 보험을 들었음 한다는 어머니의 의견을 바탕으로 치매 보험을 가입할 생각이다. 어머니는 종합적으로 건강상의 문제가 가장 우려되어 건강에 관련한 보험에 집중 설계할 필요가 있다.
큰 언니는 27세의 미혼이고 현재 전문직에 종사하고 있으며 지금은 차를 소유하고 있지 않으나 내년에 차를 구입할 계획이다. 언니는 암보험과 각종 상해에 대비한 보험이 포함된 종합보험이 적합하다고 생각했었는데 실제로 가입되어 있다고 해 언니 나름대로 위험 분석을 잘 하고 설계하고 있는 것으로 판단된다. 또한 내년에 구입할 차로 인해 6가지 다 포함된 자동차 보험을 설계중이다. 그리고 올해 초 작은 평수의 아파트를 샀으므로 혹시 모를 화재에 대하여 화재보험도 하나 가입하는 것이 바람직하다.
작은 언니는 25세의 직장인이며 아직까지 큰 위험을 가질 만한 요인은 없다고 판단되나 미래를 대비하여 결혼자금으로 쓸 수 있는 적금식의 5년 만기 단기저축성보험과 노후를 생각하여 연금보험이 필요하다고 본다. 또한 큰언니와 마찬가지로 건강상의 위험을 고려하여 질병과 암, 각종 상해를 보장해주는 종합보험에 가입하는 것이 적합하다고 생각한다.
나는 현재 학생으로서 고정적인 수입이 없고 큰 위험 요인을 갖고 있진 않지만 1년 후 직장생활을 하게 되면 질병, 암 및 각종 상해 등의 건강상의 위험을 전가할 수 있는 종합보험과 적금형식의 10년 만기 단기저축성보험을 가입할 계획이다. 가벼운 건강검진을 받았는데 지극히 정상으로 나왔지만 평소 짜게 먹는 식성으로 인해 고협압이 우려가 된다. 집안에 외가친척이나 친가쪽에 병력이 없어 건강상으로는 나를 비롯하여 가족의 위험이 크게 염려되지는 않으나 각자 환경적인 상황을 고려해 봤을 때 혹시 모를 위험에 대비한 건강과 관련된 보험설계는 필수라고 생각한다. 동생은 16살의 학생으로서 신체 건강하고 주위에 별다른 위험 요인이 없다고 본다. 그러나 등하교길에 교통사고의 위험에 노출되어 있어 상해가 우려되므로 상해보험에 가입시키고 아직 어리기 때문에 앞으로도 교육비가 추가적으로 많이 부담될 것이라고 본다. 부모님의 연세가 있기 때문에 대학 등록금을 보장해주는 교육보험에 가입하고 적금형식으로 나와 둘째언니의 경우처럼 10년만기 단기저축성보험에 가입하여 보장도 받고 저축의 효과 또한 기대할 수 있다.
가족의 위험을 전가시키는 방법으로 보험을 선택하여 그 중에서도 가족 각자의 상황에 가장 적합한 보험을 선택하는 것이 쉬운 일은 아니었다. 그러나 이번 기회로 가족 모두에게 위험을 새로 인식시키고 보험의 중요성을 공감하게 되어 좋은 학습을 한 것 같아 매우 보람되었다. 수업시간에 배웠던 간호사의 사랑이야기와 관련된 사고처럼 자신의 위험을 스스로 분석할 줄 알고 그에 알맞은 보험을 선택하는 것이 많은 위험에 노출되어 있는 현대인들에게는 필수라고 생각한다. 앞으로 직장을 갖고 하나의 가정을 가지게 될 것이므로 또 그에 적합한 보험을 선택하고 위험을 전가시키는 방법을 모색하는 현명함을 가져야겠다.