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ppt재무설계의 정의
재무설계란?
인생의 재무목표를 달성할 수 있도록 세부적이고 구체적인 계획을 세우는 일입니다. 사람마다 재무환경(나이, 소득, 지출, 대출, 가족구성원 등)이 다르기 때문에 그에 맞는 투자성향을 파악하고 구체적이고 실현 가능한 계획을 세우는 것입니다.
언제, 어떻게, 얼마를 지출하기 위해 돈을 모으는지를 명확하게 하기 위해서 목표를 세우며, 계획을 세우기 위함이다.
돈은 쓰기 위해 버는 것이다. 어떻게 모아서 어떻게 쓰느냐가 중요한 것인데, 재무설계를 함으로써 효과적으로 벌고, 쓸 수 있도록 해줄 수 있는 것이다.
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재무설계의 필요성
(1) 실질 구매력 하락의 위험
실질 구매력은 실제로 구매할 수 있는 능력을 말합니다.
우리의 소득이 변함 없어도 다음과 같은 상황으로 인해 실질 구매력 하락의
위험이 존재하므로, 재무 설계를 통해 대비하는 것이 필요합니다.
재무설계의 필요성
물가상승
이자율 변동
물가가 오르면 실질 구매력은 감소
(예) 가격이 10% 증가하면 작년에 10만 원이던 물건을
올해는 11만 원을 줘야 구입할 수 있다
소득이 물가 상승률만큼 증가하지 않는다면,
소비 규모와 생활 수준은 물가 상승에
따라 낮아지게 된다
이자율은 쉽게 말해서 돈의 가격을 말한다
(예)5년 전 월 100만원의 이자를 받았는데, 이자율이
점점 떨어져서 지금은 이자율이 5년 전에 비해 절반
수준이 되었다면, 이자가 월 50만 원으로 떨어진다