분야
ppt재무설계의 필요성
재무설계와 재테크의 차이점
재무설계의 과정
포괄적 의미의 재무설계란 고객님께서 원하는 시기에 원하는 수준 만큼의 삶의 가치를 누리기 위한준비 행위로써, 개인의 자산, 부채, 수입, 지출 등 개인재원의 적절한 관리를 통해, 개인의 다양한재무 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록 상담, 설계, 실행, 점검해주는 과정을 의미합니다.
따라서 재무설계를 정의한다면 고객님의 재무목표를 정하여, 목표 달성을 위해 상호연관성이 있는총괄적이며 전반적인 전략을 수립, 실행, 감독을 하는 프로세스라고 할 수 있습니다.
또한, 재무설계는 돈을 벌게 해 주는 것이 아니라, 개인 인생주기에 걸쳐 일어나는 다양한 재무관심사에대해 조언해주고 문제가 있으면 치료방법을 제시해 줌으로써 궁극적으로 건강한 삶을살 수있도록 도와드리는 역할을 하게 되는 것입니다.
왜 ?
첫째, 은행의 예금 금리가 기껏해야 5% 남짓의 저금리가 계속적으로 지속.
1997년 이전 : 1억원 은행 예치 - 년 1,200만원 이상의 이자 생성.
(생활비 해결 정도)
현재 : 1억 원 은행 예치 - 년 420만원 정도의 이자 생성.
(물가 상승률 대비 수익이 전혀 없음 :재테크의 필요성 제기)
둘째, 고령화로 인한 평균 수명 연장.
‘예상 수명’에 맞는 예산을 다 써버린다면 그 이후는 빈 털털이 노후를 맞게 됨 .
‘너무 일찍 죽을 위험’에 대한 대비와 함께 고령화로 인한 ‘너무 오래 살 위험’이 사회적으로 대두됨.
셋째, 교육비 부담 증대.
교육비 부담이 물가 상승률을 훨씬 웃돌아 치솟고 있음.
시기별(초,중,고,대) 교육비 마련을 위한 계획이 필요함.