가족보험 가입설계
분야
hwp1. 생명보험 및 건강보험
먼저 생명보험을 설계해보자. 아버지는 49세이시다. 아직은 정정하시다고 말씀하시지만 건강을 장담할 수는 없는 나이가 되셨다. 따라서 질병의 노출위험이 시간이 흐를수록 증가한다고 볼 수 있다. 어머니도 46세로 아버지에 비해서는 아직 젊으시지만 40대 중반을 넘어선 나이라서 건강의 위험이 크게 증가했다. 따라서 모든 손해가 보장되는 건강보험에 가입할 필요가 있다.
2. 여성 4대암 특종보험
특히 어머니는 여성이기 때문에 여성4대암에 대한 보험이 필수적이라고 할 수 있겠다. 요즘 환경변화 때문인지 성인병으로 조기 사망하는 경우가 많기 때문에 이에 대한 대처가 시급하다고 할 수 있다. 그리고 아버지가 예전에 당뇨병을 조심해야 한다는 의사의 진단을 받은 적이 있으시다. 따라서 당뇨병을 보장하는 건강 보험이 필요하다고 볼 수 있다.
3. 특별 우대 전용보험
아버지가 포스코에 다니시는데 얼마 전에 회사에서 교보생명보험 POSCO 임직원 특별 우대 전용보험을 판매한 적이 있다고 한다. 이 보험에 부부동반으로 2003년부터 2008년까지 5년동안 계약하셨다. 납입기간 5년에 보험기간 5년, 월납 5만원씩이며 만료시 90%를 환급 받을 수 있다고 한다. 회사에서 단체로 보험회사와 계약을 맺은 이런 보험을 잘 활용하는 것도 좋은 방편이 될 것 같다.
4. 산업재해보험
‘포스코’ 하면 먼저 떠오르는 것이 용광로와 위험한 작업환경이겠지만 아버지는 생산관리부에 있기 때문에 사무실에서 컴퓨터로 기계의 수치나 전반적인 생산시스템을 관리하는 일을 담당하신다. 그리고 회사에서 모든 산업재해보험이 가입되어 있기 때문에 특별히 가정에서 돈을 지급하는 보험을 들 필요가 없었다. 전에 한번 아버지께서 회사에서 근무 중에 쓰러지신 적이 있는데 그때 모든 병원비와 치료비가 지급되었다.
5. 자동차 보험
손해보험 중에 먼저 자동차 보험을 설계하면 우선 우리 집에 차가 두 대가 있다. 한 대는 벌써 10년도 훨씬 넘은 케피탈이다. 그리고 다른 한 대는 작년에 구입한 그랜저XG이다. 이 두 대의 차에 모두 보험이 가입되어 있다. 두 차 모두 아버지 이름으로 계약되어 있다. 동양화재 메리트 개인용 자동차 보험인데 보험 특약 조건이 만 26세 이상 가족운전자 한정운전으로 되어있다. 즉, 26세 이상 가족운전자의 운전을 보장한다는 것이다. 하지만 내 나이가 24세이고 현재 가정에서 운전하는 사람은 아버지와 어머니 밖에 없다. 따라서 이 보험 특약을 30세 이상으로 변경할 필요가 있다. 어차피 나는 아직 운전을 하지 않고 있기 때문이다. 나중에 내가 운전을 하게 되면 그 때 다시 특약 조건을 변경하더라도 지금 불필요하게 보험조건을 폭넓게 보장하는 것은 낭비라고 생각한다. 또 부부한정 특약이 있는지 모르지만 부부 한정 특약이 있으면 이것으로 변경하는 것도 좋다고 생각한다. 나는 운전면허증은 있지만 아직 운전할 생각이 없다.
그리고 케피탈은 보험료가 차량가액과 맞먹는다. 차량가액이 28만원인데 보험료가 269,410원으로 책정 되어 있다. 그리고 케피탈은 거의 운전하지 않고 있으며 멀리 다니는 장거리 운행에는 엄두도 낼 수 없을 정도로 상태가 좋지 않다. 따라서 케피탈을 패차시키고 그랜저XG의 보험조건을 보다 높게 강화하는 것이 더 현명하다는 생각이 든다. 자동차를 자주 이용하는 만큼 자동차로 인해 발생할 수 있는 위험이 우리 집에서 가장 크다고 할 수 있다. 따라서 대인Ⅰ, 대인Ⅱ(무한), 대물(3천만원), 자손(3천만원), 무보험, 자차 등 가능한 모든 보험을 집중해야 한다.
6. 화재보험
집에 대해서 화재 보험을 들어야 하는데 우리 집이 있는 곳은 사원주택단지이다. 따라서 회사에서 일괄적으로 주택에 대한 화재 보험료를 소득에서 공제해 간다. 따라서 다른 사업장이나 별채가 없는 우리 가정에는 특별히 다른 화재 보험에 가입할 필요가 없다.
7. 노후보장보험
그리고 부모님의 노후를 위해 요즘 한창 성행하고 있는 실버보험인 노후보장보험에 가입할 때라고 생각된다. 이제 곧 아버지도 정년퇴임을 몇 년 남겨두지 않으셨다. 따라서 부모님의 노후를 보장할 수 있는 보험을 지금 쯤 하나 들어두어야 한다. 현재 큰보람 저축공제 10년만기 거치형 보험에 50,000,000원을 가입하셨다. 10년 후에 예상 수취금이 77,862,378원이다. 하지만 이것은 단순히 투자에 불과하다. 노후를 위해서 한꺼번에 목돈을 잡는 것보다는 지속적으로 매달 돈이 주어지는 노후보장보험이 더 적합한 보험이라고 생각된다. 이 보험을 적극 권장해 드리고 싶다.
지금까지 우리 집에 존재하는 불확실성을 가진 위험을 보험으로 하나하나씩 대응해 보았다. 보험을 설계하면서 우리 가정이 처해있는 위험을 보장 해주는 보험의 존재가 참 고마웠다. 누구도 예측할 수 없는 위험과 경제적인 충격에서 벗어나도록 도와주는 보험이 있어서 우리 가정이 자신 있게 사회생활에 정진할 원동력이 되는 것 같다. 한 학기 동안 보험학에 대해서 배우면서 참 의미 있는 시간이었다. 수업시간에 배운 보험에 대한 전반적인 지식이 앞으로 내 인생에 있어서 어떻게 발휘될지 기대된다.