행복한 가정의 보험설계
분야
hwp『가족 개인별 위험 분석과 보험 설계』
1. 아버지 - 50세 남성으로 매일 직장으로 자가용으로 광주에서 장성으로 출퇴근 하신다. 퇴근후 대학교를 다니시기 때문에 하루에 2～3시간 정도를 운전을 하고 계신다. 평소에는 직장에서 운동도 하시고 틈틈이 마라톤 대회를 나가시면서 건강 유지를 위해 노력하신다.
이처럼 아버지의 현재 가장 큰 위험의 경우 50세 남성에게 올 수 있는 건강상의 문제와 매일 2～3시간의 운전을 하는 것에 대한 자동차 사고에 대한 위험이 가장 크다고 할 수 있다. 위험 분석에 이어 위험의 전가를 위함 보험설계로 들어가면 먼저, 건강상의 위험을 전가 할 수 있는 생명보험에 가입해야 할 것이다. 50대에게 맞는 보험 상품으로는 종신보험과 건강보험이라고 한다. 우선 종신보험은 사망을 보장하는데 목적이 있고 이를 가입할 시 건강보험의 모든 보장이 된다고 한다. 그렇다면 기본적으로 종신보험을 들고, 특약으로 질병이 발생할 위험이 더 높은 것을 가입하는 것이다. 예를 들어 사망 시 보험금은 1억으로 하고 암, 질병, 의료비 보장이 될 수 있게 가입을 한다. 다른 형태로는 종신보험을 사망 보장으로 하지 않고, 나머지로 건강보장, 암보장, 사고보장으로 가입할 수 있다.
두 번째로 자동차 사고에 대한 위험 전가를 위한 보험 설계이다. 하루에 장시간 운전을 함으로서 사고에 대한 위험이 높다. 기본적인 대인Ⅰ과 대물배상에는 가입되어 있어야 한다.
위의 보험 설계를 바탕으로 현재 가입된 보험과 비교해 본 결과 아버지는 건강에 관련한 종신 보험과 자동차 보험에 있어서 대인Ⅰ,Ⅱ를 비롯한 대물 배상 보험과 무사고 자동차 보험과 운전자 보험까지 계약하고 계셨다. 또한 노후 설계를 위한 연금에 가입하고 계시고 있으셨다.
2. 어머니 40대 후반에 직장생활을 하고 게시고 있다. 직장은 집에서 도보로 출퇴근 할 수 있을 정도로 가까운 곳이며, 직장에서도 노동의 정도는 中 정도이다.
자가용이나 면허가 없으시며 앞으로도 면허증 취득 계획이 없으시나 무사고 자동차에 의한 사고와 자동차 사고에 노출되어 계신다. 현재 건강 상태는 양호하시나 40대 중반이후에 쉽게 발병되는 여성질병과 기타 건강에 유의하시고 계신다.
이처럼 어머니의 현재 가장 큰 위험의 경우 40대 여성에게 올 수 있는 건강상의 문제와 직장을 도보 출퇴근시 자동차 사고에 대한 위험이 가장 크다고 할 수 있다. 위험 분석에 이어 위험의 전가를 위함 보험설계로 들어가면 먼저, 건강상의 위험을 전가 할 수 있는 생명보험에 가입해야 할 것이다. 40대 여성에게 맞는 보험 상품으로는 종신보험과 건강보험이라고 한다. 우선 종신보험은 사망을 보장하는데 목적이 있고 이를 가입할 시 건강보험의 모든 보장이 된다고 한다. 그렇다면 기본적으로 종신보험을 들고, 특약으로 질병이 발생할 위험이 더 높은 것을 가입하는 것이다. 예를 들어 사망 시 보험금은 1억으로 하고 암, 질병, 의료비 보장이 될 수 있게 가입을 한다. 다른 형태로는 종신보험을 사망 보장으로 하지 않고, 나머지로 건강보장, 암보장, 사고보장으로 가입할 수 있다.(아버지와 같은 보험을 설계하나 특약으로 여성질병 보상 상품을 추가하는 것이 좋을 것 같다.)
두 번째로 자동차 사고에 대한 위험 전가를 위한 보험 설계이다. 하루에 도보 출퇴근으로 함으로서 사고에 대한 위험에 노출되어 있다. 이것은 상해 보험과 아버지 자동차 보험에 의한 무사고 자동차 보험(종합보험)에 담보되는 경우이다.
위의 보험 설계를 바탕으로 현재 가입된 보험과 비교해 본 결과 어머니의 건강에 관련한 종신 보험, 자동차 보험에 있어서 아버지의 자동차 종합보험에 의해 위험을 담보 할 수 있는 계약을 계셨다. 또한 아버지와 마찬가지로 노후 설계를 위한 연금에 가입하고 계시고 있으셨다.
3. 동생 -여,21세- , 나- 남,24세- 나와 동생의 현재 대학생으로서 신체 건강하다. 현재 둘 다 종신 보험에 들어 있으며, 각각의 특약에 따라 다른 보험료를 내고 있다. 나의 경우 특약에 상해와 사고에 대한 특약을 중심으로 하며, 동생의 질병에 대한 특약을 중심으로 5～6개의 특약이 들어가 있다.
본인의 경우 활동성이 높으며, 잦은 여행을 함으로 상해와 사고에 대한 특약이 매우 유용하다. 그러나 아버지 자동차 보험이 26세 이상으로 가입되어 있어, 운전에 할 수 없으며, 종종 랜트카를 빌려 운전하는 본인의 상황을 비춰볼 때 운전자 보험의 연령을 24세까지 낮추는 것이 위험을 전가하는 방법이라 할 수 있겠다.
동생의 경우 활동 범위가 국한되어 있으며, 운전면허 취득에 대한 계획이 없으나, 어머니와 마찬가지로 자동차 사고에 대한 위험은 노출되어 있다. 그러나 아버지 자동차 종합보험을 통해 가족이 위험을 담보 할 수 있어 추가적인 보험가입은 필요 없을 듯 하다.
미래 동생과 본인이 직장을 잡게 되면 노후보장을 위해 연금보험에 가입할 것이다. 매년 50만원씩 10년 납으로, 60세부터 수령한다는 계획을 세우고 있다. 이 때 한 보험사의 상품을 적용하면 매달 100만원 가량 수령할 수 있다.
자동차 구입을 한다면 자동차 종합보험에 들고 그 연령은 26세로 한다. 대인 1종은 필수적으로 가입하고 대인 2종은 무한으로 가입한다. 그 동안 운전 경력을 통하여 무사고 운전이 있으므로, 보험금은 낮아지게 될 것이다. 대물로는 교수님이 추천하신 3,000만원 보상 상품을 택하고, 무보험차상해, 자기신체사고보험도 있다. 자기신체사고는 3,000만원으로 가입한다.
『 한학기 동안 보험학이라는 과목을 들으면서 고모나 삼촌이 보험에 관련된 일을 하시고 계셔서 알아서 잘해주겠지 하면서 들었던 보험에 대해서 좀더 분석 할 수 있게 되었으며, 보험이 한번에 큰돈을 만지게 하는 것이 아니라 위험을 담보하고 전가해주는 장치로서 이익 취득이 불가능 한다는 것을 알게 되었다. 앞으로 사회생활이나 가정을 꾸려 나가면서 부득이한 사고에 의한 재산상 신체상의 손해를 전가 및 담보하기 위해 적절한 보험가입과 안전에 유의해야 겠다는 생각이 든다.』