우리 가족을 위한 보험 설계
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hwp우리 가족은 환갑을 앞둔 아버지와, 53세의 어머니, 결혼한 누나, 형 그리고 저 총 5명으로 구성이 되어 있다. 우선 결혼한 누나는 가족 설계에서 제외하도록 하겠다.
요즘은 너무도 많은 보험회사들이 들어와 있고, 또 많은 경쟁을 하기 때문에 보험에 대한 정보를 어렵지 않게 찾을 수 있다. 가장 우선적으로 생명보험, 상해보험, 등의 인보험, 그리고 자동차 보험, 화재보험 등을 생각할 수 있다.
현재 아버지는 내년 5월이면 직장에서 은퇴를 하시게 된다. 여전히 어머니는 지금 다니고 계시는 직장에 계시지만 보수가 줄어들 것이다. 그러면 아무래도 안정적으로 부모님이 생계를 유지하기 위해서는 연금이 필요할 것이다. 아버지는 직장에서 퇴직을 하실 때 퇴직금을 일시불로 받지 않고 그 후에 지속적으로 연금으로 받는 편이 나을 것이다. 현재 우리 가족은 그다지 형편이 어렵다고 느끼지 않는다. 또한 누나는 결혼을 한 상태이고 형은 직장인이다. 그리고 나 역시 졸업을 1년 정도 남겨뒀기 때문에 당분간 목돈이 들어갈 일이 없을 것이다. 또한 아버지께서 사업을 하시는 등의 모험보다는 안정성을 추구하는 편이라 지속적으로 안정적인 소득이 보장되는 연금이 나을 것이라 생각된다. 물론 국민연금을 통해서도 보상받을 수 있도록 할 것이다.
보험설계를 시작할 때 처음에는 요즘 각광을 받고 있는 통합 보험을 생각해 보았으나 아무래도 각각의 상황에 맞게 개별 보험을 드는 쪽이 낫다는 생각을 하게 됐다. 물론 한 번의 보험 가입으로 상해, 질병, 자동차 등 거의 모든 위험의 보상을 가능하게 해준다는 것이 매력이 있어 보인다. 그러나 면면을 생각해 볼 때 개별의 보험에 비해 보상액이 적다는 것을 알 수 있었다. 대신 통합보험이라는 특성상 보험료는 비싼 것으로 여겨진다. 가족 구성원 각각 상황을 파악해서 그에 맞는 보험을 가입하는 쪽이 더 현명하다고 여겨진다.
먼저 아버지에 대한 세부 보험을 생각해본다. 아버지는 종신보험에 가입하는 것이 좋을 것 같다. 종신보험의 경우에는 나이가 들었을 때 연금으로 받을 수 있기 때문에 5년 정도 지나 65세가 되었을 때 - 그 때에는 어머니도 직장을 그만 둘 것으로 예상되므로 - 연금으로 상환 받는 식의 종신 보험을 이용하겠다. 종신보험은 사망시에만 적용이 되는 것으로 알고 있다. 따라서 그 외의 질병에 관한 특약을 첨가하여 질병에 대비할 수 있도록 해야 하겠다. 지금 아버지는 특별히 면책사유에 해당할만한 질병이 없기 때문에 큰 제약 없이 계약할 수 있을 것이다.
또한 아버지는 운전자이기도 하므로 자동차 보험을 반드시 가입할 것이다. 대인1과 대물은 물론 강제 보험이다. 사실 아버지는 차를 그리 많이 사용하는 편이 아니다. 거의 출 퇴근시에만 이용하시고, 술을 드실 때는 절대 운전대를 잡지 않는 철처함 때문에 사고가 날 위험은 그리 많지 않아 보인다. 그래서 대물은 2,000만원증권에 가입할 생각이다. 또한 언제 어디서 날지 모르는 사고 위험에 대비하기 대물2를 계약할 것이다. 아버지 차가 중고이기 때문에 자기차량 손해는 크지 않을 것으로 판단이 된다. 그러나 무보험자동차에 의한 사고를 대비하고 가족들도 보장이 가능한 무보험자동차손해배상을 포함한 종합보험에 가입할 생각이다.
다음은 어머니에 대한 보험 설계를 하기로 하겠다. 어머니는 결혼 후 거의 30년동안 전업주부였던 적이 없다. 그렇기 때문에 어쩌면 질병에 걸릴 가능성이 있다고 보여진다.