분야
ppt목 차
재무설계의 정의.
재무설계와 재테크의 차이점.
재무설계 분야.
재무설계의 필요성.
재무설계 3원칙.
재무설계에 대한 오해와 진실.
재무설계의 효과.
성공사례.
재무설계의 정의
재무설계란 재테크와는 다르다. 재테크를 수익률에 기반을 둔 기술적인 방법이라고 한다면 재무설계는 인생을 살아가면서 겪게 되는 여러 가지 이벤트들을 미리 시간적인 부분, 금전적인 부분 에 포커스를 맞춰 사전에 검토해 보는 작업을 말한다. 예컨대 20대의 직장인들은 결혼자금과 종자돈 마련이 가장 시급한 과제일 수 있고 30대의 가장들은 주택마련과 자녀 교육자금이 인생의 중대한 이벤트가 될 수 있겠다. 이렇듯 재무설계는 어마어마한 수익률을 얻게 되는 기술적인 측면이 아니라 우리내 인생의 리스크를 최대한 줄일 수 있는 위험 보장 측면이 강하다 하겠다.
우리가 건강한 사람이든, 병이 의심되는 혹은 질병에 걸려있는 사람이든 ‘건강검진을 통해서 자신의 신체에 문제가 있는 것은 아닌지 알아보듯 재정적인 측면에서도 정기적인 검진을 통해 항시 자신의 목적과 방법이 옳은지 확인해 봐야 한다.
일반적으로 직장인들은 수입이 정해져 있으며 매년 인상되는 폭 또한 제한적이다. 따라서 소득이 있을 때 효율적으로 재무관리를 하여 소득이 없거나 불안정해 지는 시기를 대비해야 할 것이다.
재무설계와 재테크의 차이점
재무설계
재테크
선택동기
장기 목표 달성
(주택, 학자금, 노후자금 등)
상품의 이점
(저축 이자율, 펀드 수익률 등)
심리상태
안정감
(일관된 목표 관리)
불안감 (고수익 시류 쫓아가기)
결과
가정경제 안정
중도포기 또는 부채증가
미래의 사회
성숙한 사회
갈등과 반목의 사회
재무설계 분야
투자설계
펀드 및 은행 예.적금 등 다양한 금융상품에 대한 효율적인 투자 포트폴리오 구성
은퇴설계
은퇴자금 계산 및 행복한 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 계획 수립
퇴직연금을 이용한 은퇴생활 계획의 수립과 종업원 복지 정책의 수립
가족경영 방식의 소규모 법인기업 핵심 임직원의 퇴직 및 은퇴설계
보험설계
조기사망,질병,상해,재산위험 등에 대비한 자신과 가족의 위험관리 계획 수립
부동산설계
주거용,투자용 부동산의 기대수익률 및 효율적인 자산배분과 부동산 포트폴리오 구성
세금설계
종합소득,양도소득,증여,상속과 관련한 절세전략 수립
증여.상속설계
증여.상속 및 자산의 사회환원에 대한 체계적인 계획 수립
사업주 사망 시 자산 감소의 최소화 및 사업승계 사전 대책 수립